Un marché en plein expansion : le refinancement de crédit

Un marché en plein expansion : LE REFINANCEMENT DE CREDIT

S’agit il d’une mode importée des pays Anglo-saxon ou d’un réel besoin ?

" Détenteurs de plus de quinze crédits avec mon épouse, et notamment de crédits à la consommation dits revolving, très coûteux mensuellement, nous avons dans l'urgence essayé de trouver un rachat de crédit, lequel portait sur un somme de 74000 euros. Nous avons trouvé porte close chez beaucoup de banquiers, y compris le Crédit Municipal. Méfiant de nature devant les intermédiaires bancaires, nous avons toutefois décidé de faire une demande sur CREDIM…. Nous avons été très surpris de la rapidité avec laquelle nous avons obtenu une réponse de leur part. Par la suite, ces charmantes dames que j'ai pu avoir au téléphone se sont toujours montrées disponibles, humaines et à l'écoute. Bien sûr, monter le dossier n'est pas simple, bien sûr l'attente de la réponse définitive est malgré tout assez longue, bien sûr cela n'est pas gratuit. Cependant, ça vaut la peine. Ce sont les seuls qui se sont intéressés à notre situation, et aujourd'hui, nous remboursons une somme tout à fait convenable (à hauteur de 22 % d'endettement, contre plus de 65 % auparavant) à un taux d'intérêt raisonnable. Ma seule déception fut le montant de l'assurance mensuelle, de l'ordre de 35 euros. En regardant en arrière, je me dis que nous n'étions pas loin de la commission de surendettement. CREDIM… nous a repêché à temps. Alors, encore merci aux charmantes employées de CREDIM…, et notamment à madame SAUTIER pour sa gentillesse et sa patience. B… / VELISY"
Locataire ou propriétaire nombreux sont les ménages surendettés qui ne parviennent plus à boucler les fins de mois. Selon l’Observatoire de l’endettement des ménages, la moitié des ménages français est endettée ; 41% d’entre eux trouvent " élevées ou trop élevées " leurs charges de remboursement, et 44% les jugent "beaucoup trop élevées "
Le rachat de crédit est devenue une demande du consommateur français qui devrait se développer de manière significative. En 2005 les montants prêtés pour racheter toutes les dettes ont quasiment doublé, représentant 13% des prêts personnels et plus d’un milliard d’euros, contre 8% en 2004, selon l’Association française financières (ASF). Un marché considérable exploité par des banques et des intermédiaires en opération de banque.
La profonde mutation dans la gestion des charges de crédit chez les ménages français a été accompagnée par une offre diversifiée de produits bancaire de restructuration, permettant ainsi de rattraper le retard en matière de rachat de crédit existant avec le Royaume Unis par exemple, où la moyenne de restructuration de sa dette est de 2 ans !
On estime à environ 700, le nombre d’intermédiaire en Opération de Banque (IOB), en France, le choix de l’Intermédiaire porte essentiellement sur :
le niveau des honoraires (souvent supérieur à 5% du montant du prêt), ce qui est beaucoup trop élevé
sur le choix des solutions possibles, vrai taux fixe et taux variable, certains courtiers ne travaillant en exclusivité qu’avec une ou deux banques (manque de choix).
sur les conseils apportés au montage de la restructuration, la clarté de la proposition et de son plan de financement (il faut se méfier des publicités très alléchantes que l’on trouve souvent dans la presse télé et qui présentent des propositions chiffrées qui présentent des pièges financiers).
Certains courtiers travaillant à distance sur internet arrivent à réduire fortement leur coût de production (plateforme d’analystes centralisée, pas d’agences) et répercutent ces gains sur le montant de leurs honoraires (souvent moitié moins cher et pour un service équivalent sinon meilleur !)
Donc avec un taux de détention de crédit sans précédent chez les jeunes, un développement de l ‘endettement chez les plus de 65 ans également, des tendances qui vont se poursuivre en 2006, l’encourt de la dette des ménages s’accroît de 2,85% pour atteindre 732.5 Milliards d’euros à fin décembre 2005, après 714.4 Milliards fin septembre 2005.